Close
Call toll free: 1-800-757-7296

Ley de Préstamos para Militares – Legislación de Protección al Consumidor

 

La Ley de Préstamos para Militares realmente es un beneficio para los miembros en servicio y sus familias, de modo que es importante conocer más detalladamente el alcance de la protección que brinda.

Esta Ley establece un límite para la tasa de interés que los prestamistas pueden cobrarle a los miembros activos y a las personas que estos tienen a cargo. Se trata de una nueva gran oportunidad de poner más dinero en el bolsillo de quienes se sacrifican y sirven a nuestro país porque se baja el costo del dinero.

¿Cómo funciona la Ley de Préstamos para Militares?

Las personas cubiertas por esta Ley no deben pagar una tasa porcentual anual (APR) que supere el 36 por ciento (o lo que actualmente se denomina tasa de pensión anual máxima – MAPR) por los préstamos para consumo, según lo establecido por la  Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB).
El límite del 36 por ciento incluye cargos financieros, primas de seguro sobre créditos, productos complementarios que se venden en relación con el crédito y otras comisiones, tales como gastos de solicitud o derechos de participación.
Cuando entre en vigencia la nueva MLA a partir de octubre de 2017, comprenderá otros tipos de acreedores y productos crediticios, por ejemplo, tarjetas de crédito. Todas las empresas emisoras de tarjetas de crédito deberán cumplir con la legislación.
Experian confirma que -en virtud de la nueva disposición- las entidades financieras deberán verificar cada solicitud de crédito para confirmar que el solicitante no sea un miembro en servicio, ni el cónyuge o familiar a cargo de un miembro en servicio. Por lo tanto, los consumidores deben adicionar el paso de notificar anticipadamente su situación militar a los emisores de tarjetas de crédito. En el caso de los miembros en servicio que reúnan los requisitos, en el cálculo general de la MAPR, no se aplicarán algunos de los cargos habituales, tales como comisiones por adelantos de efectivo u operaciones en el extranjero.  

¿Quiénes gozan de la cobertura de la MLA?

El Centro de Datos del Personal de Defensa (DMDC) establece que se debe cumplir uno los siguientes requisitos para acceder a los beneficios de la MLA:

  • En servicio militar activo;
  • Miembro regular o de reserva del Ejército, la Marina, el Cuerpo de Marines, la Fuerza Aérea o el Servicio de Guardacostas en servicio activo por un período mayor que 30 días;
  • Cónyuge de un miembro en servicio activo;
  • Hijo de un miembro en servicio activo;
  • Un individuo para quien el miembro en servicio activo proporcionó más de la mitad de su manutención 180 días después de la renovación de un crédito para consumo.  

Puede conocer más información sobre los requisitos que establece el Departamento de Defensa si hace clic aquí.

¿Qué préstamos cubre la MLA?

La CFPB establece que la mayoría de los préstamos para consumo deben ajustarse a la Ley. Entre ellos se incluyen:

  • Préstamos sobre sueldos, productos de anticipo de depósitos y préstamos para la compra de vehículos;
  • Líneas de crédito con sobregiro, pero no servicios de sobregiro tradicionales;
  • Préstamos fraccionados, con las excepciones que se indican más adelante.

Sin embargo, hay algunos préstamos que la MLA no cubre, por ejemplo, créditos garantizados por la propiedad que se compra. Estos préstamos incluyen:

  • Hipotecas residenciales, refinanciamientos hipotecarios, préstamos con garantía hipotecaria o hipotecas inversas;
  • Préstamos para financiamiento de automóviles destinados a la compra de un vehículo cuando el crédito está garantizado por el vehículo que se adquiere;
  • Préstamos para comprar bienes personales cuando el crédito está garantizado por la propiedad que se compra, como un vehículo o electrodoméstico.

Si tiene dudas o inquietudes sobre la MLA o sus nuevas reglamentaciones, puede acceder a más información en el sitio web oficial de la Ley de Préstamos para Militares, donde puede enviar una Solicitud de registro individual para que le envíen un informe sobre la condición de servicio activo respecto de las disposiciones de la MLA.


Provident Loan Society of New York es la única entidad prestamista sin fines de lucro de los Estados Unidos. Fue fundada en 1894 por J. P. Morgan y otros famosos financistas con la idea de proteger a los consumidores y a las pequeñas empresas contra los prestamistas usureros. En la actualidad, Provident Loan Society actúa como guardián para evitar que las casas de empeño y los prestamistas electrónicos impongan a los consumidores comisiones exorbitantes o ilegales.

Sobre el autor

Lily Wang es estudiante de segundo año de la Facultad Dyson de Economía Aplicada y Administración de la Universidad Cornell. También es redactora de Cornell Business Review.

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

veinte + ocho =